Kokie faktoriai lemia kredito reitingą ir nusako mūsų galimybes pasiskolinti pinigų?
Absoliučiai vieningos ir universalios vertinimo sistemos nėra; kiekviena įmonė (kredito unija, bankas ar pan.) turi individualius kriterijus, į kuriuos prieš skolinant atsižvelgia. Tačiau daugumą šių vertina visos įmonės:
1. TURIMI FINANSINIAI ĮSIPAREIGOJIMAI – kam ką esam skolingi. Tai paskolos banke, mobilusis telefonas išsimokėtinai ir kt. Jeigu turim daug įsipareigojimų, tai gali neigiamai veikti mūsų kredito reitingą. Šie ir kiti faktoriai taip pat gali būti vertinami ir antrosios pusės, jeigu esam susituokę. Susituokus antroji pusė įgauna bendraskolio statusą, tad vienam pateikus paraišką kreditui gauti, vertinamos abiejų sutuoktinių kredito istorijos.
2. MOKĖJIMŲ ISTORIJA – kaip sekasi turimas skolas grąžinti: ar laiku mokam įmokas (ne tik bankui ar lizingo bendrovei, bet ir už butą, elektrą..), nevėluojam, neprašom atidėjimų ir t.t. Vertinama, jog jeigu asmuo pradelsė mokėti įmokas, jis nėra patikimas skolininkas, negeba pasiruošt netikėtiems gyvenimo atvejams (neturi rezervo, kuris leistų nepertraukiamai vykdyti įsipareigojimus). Jaunas amžius (kaip automobilio draudimo atveju) taip pat reitingą gali veikti neigiamai, nes vertinama, jog neturim daug patirties valdant savo finansus ir vykdant įsipareigojimus.
3. INFORMACIJA APIE PAJAMAS – kiek iš viso uždirbam. Dirbantiems pagal darbo sutartį tai iš esmės liečia tik atlygį (jeigu neturim papildomų pajamų šalinių). Jeigu asmuo yra įmonės vadovas, gali būti kreipiamas dėmesys ir į įmonės veiklos rezultatus, pelningumą. Jeigu vadovavom įmonei, kuri vėliau bankrutavo, tai irgi gali neigiamai paveikt mūsų kredito reitingą.
4. KREIPIMŲSI DĖL KREDITŲ KIEKIS – ar dažnai (ir kada konkrečiai) teiravomės arba naudojomės kredito bendrovių paslaugomis. Jeigu per ribotą laiką kreiptasi ne vieną sykį, tai signalizuoja apie riziką skolinti. Šis faktorius neimamas domėn, kai per trumpą laikotarpį kreipėmės ieškodami geriausių paskolos sąlygų į kelias įmones. Tiesa, praėjus laikui, vis tiek bus vedamas kreipimųsi vidurkis ir tuomet tai įtakos reitingui jau turės.
Kredito reitingo vertinimui renkami duomenys